為何要投資？

每個人在開始有積蓄後，如何處置這些錢，其實就是理財的過程。

 

有些人選擇花掉積蓄，有些人會決定存一部分，而那些選擇儲蓄的人，接著就會開始思考投資的問題。為何要投資？當然是希望錢能「增值」，讓錢幫自己賺更多錢。

 

把現金放在家裡，數量不會增加，但物價卻會持續上漲。幾年後，同樣金額的錢，能買到的東西會比從前少。因此，把現金放在家裡並不算投資，長期下來其實是虧損的。

基礎投融資觀念

投資的方式有很多種，包括股票、債券、基金、外匯、定期存款、黃金、房地產…… 該如何選擇？又該如何操作？我認為最重要的是「先學習」，這是開始投資前的必要步驟。

 

要學些什麼呢？首先，當然是基礎的投資知識。但身為業餘投資者，只要掌握基礎金融知識就足夠了：不必是大學財經系畢業，依舊能成為成功的投資者；不必鑽研各種高深的技術分析與圖表，追求達到頂尖水準…… 只要了解基本概念即可，例如 PE 值（本益比）、PB（市淨率）、股息率、企業負債率等；也不必成為經濟學家，只需理解基本的供需法則、經濟週期，以及政府財政政策與貨幣政策帶來的影響。

 

接下來，你必須更了解自己、訓練自己，並認清收益與風險之間的關係。根據不同年齡與家庭背景，在風險與收益之間做出選擇，這一點至關重要。基本上，投資皆存在一定風險，世界上不存在「無風險且高收益」的投資商品。2008 年時，許多人陷入「迷你債券」陷阱，就是因為誤將其視為無風險投資商品。

 

基本上，投資的風險等級是由自己選擇的。年輕人即便虧損，仍有機會重新累積資金、再次投資，因此可以承受較高程度的風險。但根據強積金（MPF）統計數據顯示，許多年輕人在強積金的投資方向上，選擇「保本基金」其實是錯誤的。「保本」意味著低風險、低收益，而長期來看，過低的收益同樣是一種虧損 —— 因為通貨膨脹會讓錢的價值愈來愈低，等同於間接虧損。

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常見的投資方式有哪些？

在各類投資工具中，股票無疑是最具吸引力的。股價時常出現炒作現象，短期內會有大量投機者將其做為賭博工具。可惜的是，「十賭九輸」，靠投機賺錢的人並不多，更多時候是「賺了糖錢，輸了工廠錢」—— 賺錢時，可能因為股價小幅波動就獲利了結；但若遇到股災，則會面臨慘重虧損。

 

對於完全不懂投資、也沒有時間關注股市動態的人來說，基金是最佳選擇。專業的投資經理會為投資者打理資金，當然，投資基金需要向這些經理支付一定的服務費。

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不同年齡層的投資組合規劃

投資開始得愈早，愈有利於累積經驗，最好在 20 歲左右、開始工作時就啟動投資。可以從股票投資入手，無論是短線操作（炒股）或長期投資皆可。

 

年紀漸長、成立家庭後，則應以長期投資為主。此時憑藉年輕時累積的經驗，應能逐漸判斷哪些股票適合短線炒作、哪些股票適合長期持有。

 

當年紀更大，逐步走向退休或已退休時，投資策略應以穩定收益為主，例如透過買股票領股息、購買債券，或買房出租收取租金等方式獲取收益。